چگونه از پرداخت همزمان دو بانک خودداری کنیم؟

ممکن است از شرکت های ذکر شده در این پست درآمد یا محصولاتی کسب کنیم. یعنی اگر روی لینک کلیک کنید و کالای مورد نظر را خریداری کنید، کمیسیون کوچکی دریافت می کنم بدون هیچ هزینه اضافی برای شما… شما فقط به تکمیل صندوق سفر خانواده ما کمک می کنید.

هنگامی که از کارت نقدی خود در دستگاه خودپرداز در کشور دیگری استفاده می کنید، ممکن است دو بانک مختلف برای برداشت یکسان از شما هزینه دریافت کنند. بانک شما ممکن است کارمزد ATM خارج از شبکه و کارمزد تراکنش خارجی را اضافه کند، و بانک یا شرکتی که صاحب دستگاه خودپرداز خارجی است ممکن است هزینه دسترسی خود را اضافه کند. هزینه های خودپرداز خارجی می تواند به سرعت افزایش یابد، اما می توانید با انتخاب کارت مناسب، دستگاه مناسب و دکمه مناسب روی صفحه از هر دو نوع شارژ جلوگیری کنید.

هزینه سومی نیز وجود دارد که به راحتی نادیده گرفته می‌شود: برخی از دستگاه‌های خودپرداز پیشنهاد می‌کنند برداشت شما را در محل به دلار آمریکا تبدیل کنند. این تبدیل ارز پویا نامیده می شود و نرخ تبدیل معمولاً بدتر از آنچه بانک شما به شما می دهد است. راه حل ساده است: تبدیل را رد کنید و هزینه را به ارز محلی انتخاب کنید.

در اینجا نحوه عملکرد هر هزینه و نحوه اجتناب از آنها آورده شده است.

نحوه انباشت هزینه های خودپرداز در خارج از کشور

یک برداشت خارجی ممکن است شامل چندین هزینه باشد:

• کارمزد ATM خارج از شبکه بانک شما. بسیاری از بانک های ایالات متحده هنگام استفاده از دستگاه خودپرداز خارج از شبکه خود، کارمزد ثابتی را دریافت می کنند، که اغلب به ازای هر برداشت، چند دلار است. برخی برای دستگاه های خودپرداز بین المللی هزینه بیشتری دریافت می کنند.
• کارمزد تراکنش خارجی بانک شما. بسیاری از کارت‌های نقدی درصدی از مبلغ برداشت را که اغلب بین 1 تا 3 درصد است، برای تراکنش‌های ارزی دریافت می‌کنند.
• هزینه اپراتور ATM بانک یا شرکتی که دستگاه خودپرداز را در اختیار دارد ممکن است هزینه دسترسی دریافت کند که قبل از تأیید روی صفحه نمایش داده می شود.
• حاشیه تبدیل ارز پویا. اگر پیشنهاد خودپرداز را برای تبدیل به دلار بپذیرید، ممکن است نرخ ارز ضعیفی دریافت کنید.

در صورت برداشت 200 دلاری، ترکیبی از 5 دلار کارمزد خارج از شبکه، 3 درصد کارمزد تراکنش خارجی و هزینه اپراتور 4 دلار، 15 دلار یا 7.5 درصد برداشت هزینه خواهد داشت. نرخ تبدیل کم را اضافه کنید و هزینه حتی بیشتر افزایش می یابد.

چگونه از هزینه های خودپرداز خارجی از هر دو بانک جلوگیری کنیم

شما می توانید هر یک از این هزینه ها را با چند گزینه کاهش یا حذف کنید.

کارت نقدی با کارمزد بین المللی کم یا بدون کارمزد انتخاب کنید

بزرگترین پس انداز از بانک خودتان است. برخی از بانک ها و اتحادیه های اعتباری کارت های نقدی را با موارد زیر ارائه می دهند:

• بدون کارمزد تراکنش خارجی
• بدون هزینه ATM خارج از شبکه.
• بازپرداخت هزینه های اپراتور خودپرداز گاهی نامحدود و گاهی تا سقف ماهانه.

اگر بانک فعلی شما کارمزدهای زیادی در خارج از کشور دریافت می کند، قبل از سفر حسابی در یکی از این بانک ها باز کنید. چاپ دقیق را بخوانید، زیرا سیاست‌ها و محدودیت‌های بازپرداخت متفاوت است.

از دستگاه های خودپرداز در بانک های اصلی محلی استفاده کنید.

دستگاه‌های خودپردازی که توسط بانک‌های بزرگ کشوری که بازدید می‌کنید، در مقایسه با دستگاه‌های خودپرداز مستقل در مناطق توریستی، فرودگاه‌ها و فروشگاه‌های رفاه، هزینه‌های دسترسی کمتری دریافت می‌کنند یا اصلاً هزینه دریافت نمی‌کنند. برخی از ماشین های مستقل به دلیل هزینه های بالا و پیشنهادات تبدیل تهاجمی خود شناخته شده اند.

به دنبال دستگاه های خودپرداز متصل به شعب بانک باشید. آنها همچنین معمولاً ایمن تر هستند، زیرا در مناطق روشن و تحت نظارت هستند.

شبکه های شریک را جستجو کنید

برخی از بانک های ایالات متحده به اتحادهای بین المللی ATM تعلق دارند یا با بانک های خارجی شراکت دارند که در دستگاه های خودپرداز شریک کارمزدی دریافت نمی کنند. قبل از سفر از بانک خود بپرسید که آیا در مقصد شما شریک دارد یا خیر.

همیشه تبدیل را رد کنید

هنگامی که یک دستگاه خودپرداز پیشنهاد می کند برداشت شما را به دلار تبدیل کند، معمولاً مبلغ دلار را با نرخ تبدیل خود نشان می دهد. تبدیل را رد کنید و انتخاب کنید که به ارز محلی هزینه شود. بانک یا شبکه کارت شما، معمولاً با نرخ بهتری، تبدیل را انجام می دهد.

عبارت صفحه متفاوت است. به دنبال گزینه‌هایی مانند «ادامه بدون تبدیل»، «رد کردن» یا «هزینه به ارز محلی» باشید. لطفاً با دقت بخوانید زیرا برخی از ماشین‌ها گزینه تبدیل را پیش‌فرض نشان می‌دهند.

مقادیر بیشتر را با دفعات کمتر برداشت کنید

هزینه‌های ثابت، مانند هزینه‌های خارج از شبکه و هزینه‌های حامل، بر هر برداشت تأثیر می‌گذارند. برداشتن مبالغ بزرگتر به دفعات کمتر تعداد دفعاتی را که به آنها پرداخت می کنید کاهش می دهد. این را با امنیت متعادل کنید، زیرا حمل پول نقد زیاد خطراتی را به همراه دارد و محدودیت‌های برداشت روزانه روی کارت شما.

حد روزانه خود را بدانید

بانک شما سقف برداشت روزانه خودپرداز را تعیین می کند. قبل از سفر بررسی کنید و در صورت لزوم درخواست افزایش موقت کنید. برخی از دستگاه های خودپرداز خارجی نیز محدودیت برداشت کمتر از سقف بانک شما دارند که ممکن است شما را مجبور به برداشت های متعدد کند.

آیا باید از کارت اعتباری در دستگاه خودپرداز استفاده کرد؟

استفاده از کارت اعتباری برای برداشت پول نقد در دستگاه خودپرداز اغلب گران است. پیش پرداخت های نقدی کارت اعتباری معمولاً با کارمزد پیش پرداخت نقدی، نرخ بهره بالاتر از خرید و بهره ای است که بلافاصله و بدون مهلت شروع می شود. برخی از کارت ها نیز برای پیش پرداخت های نقدی، کارمزد تراکنش های خارجی را دریافت می کنند. برای پرداخت نقدی از کارت نقدی استفاده کنید و برای خرید از کارت اعتباری بدون کارمزد تراکنش خارجی استفاده کنید.

چقدر پول نقد نیاز دارید؟

در بسیاری از کشورها، تقریباً در همه جا می توانید با کارت پرداخت کنید، بنابراین ممکن است کمتر از آنچه فکر می کنید به پول نقد نیاز داشته باشید. در برخی دیگر، پول نقد به ویژه در مغازه های کوچک، بازارها، تاکسی ها و مناطق روستایی رایج است. قبل از حرکت در مورد مقصد خود تحقیق کنید.

بسیاری از مسافران در بدو ورود مقدار کمی ارز محلی می آورند یا در فرودگاه جمع آوری می کنند و سپس برای اکثر خریدها از کارت استفاده می کنند.

قبل از رفتن پول نقد مبادله کنید

مبادله دلار با ارز خارجی در یک بانک ایالات متحده یا صرافی فرودگاه قبل از سفر راحت است، اما نرخ و کارمزد تبدیل اغلب بدتر از چیزی است که هنگام برداشت پول از خودپرداز بانک در خارج از کشور با کارت بدهی کم کارمزد دریافت می کنید. اگر به هنگام ورود پول نقد می خواهید، نرخ ها را مقایسه کنید.

نکات ایمنی برای دستگاه های خودپرداز در خارج از کشور

• در صورت امکان از دستگاه های خودپرداز داخل یا متصل به بانک ها در طول روز استفاده کنید.
• هنگام وارد کردن پین، صفحه کلید را بپوشانید.
• اسکیمرهای کارت یا قطعات شل در دستگاه را بررسی کنید.
• حواستان به افراد اطرافتان باشد.
• قبل از خروج از دستگاه خودپرداز پول نقد را کنار بگذارید.
• در صورت گم شدن، دزدیده شدن یا بلعیده شدن کارت توسط دستگاه، شماره تلفن بانک خود را در دسترس داشته باشید.

قبل از سفر

قبل از رفتن چند چیز را آماده کنید:

• دستگاه های خودپرداز بین المللی و کارمزد تراکنش های خارجی بانک خود را بررسی کنید.
• بپرسید آیا بانک شما دستگاه های خودپرداز شریک در خارج از کشور دارد یا خیر.
• افتتاح حساب با کارت نقدی بدون هزینه را در نظر بگیرید.
• محدودیت برداشت روزانه خود را بررسی کنید.
• در صورت لزوم بانک خود را در مورد سفر خود مطلع کنید.
• در صورت گم شدن یا مسدود شدن کارت پشتیبان از بانک دیگری همراه داشته باشید.

یک مقایسه سریع

فرض کنید در یک سفر چهار بار معادل 300 دلار برداشت کرده اید.

با یک حساب بانکی با کارمزد بالا که هر بار 5 دلار کارمزد خارج از شبکه، 3 درصد کارمزد تراکنش خارجی و 4 دلار کارمزد اپراتور دریافت می‌کند، 36 دلار کارمزد تراکنش خارجی و 36 دلار کارمزد ثابت می‌پردازید که در مجموع 72 دلار است.

با یک کارت نقدی رایگان که هزینه‌های اپراتورهای خودپرداز را بازپرداخت می‌کند، تا زمانی که هر بار تبدیل را رد کنید، می‌توانید هزینه‌های کمی یا هیچ پرداختی بپردازید.

خواندن صفحه ATM

دستگاه های خودپرداز خارجی معمولاً قبل از پرداخت پول نقد چندین صفحه نمایش ارائه می دهند. ممکن است از شما خواسته شود زبانی را انتخاب کنید، نوع حساب را انتخاب کنید، مبلغی را وارد کنید، کارمزد را بپذیرید یا رد کنید، و انتخاب کنید که آیا تراکنش را به دلار تبدیل کنید. هر صفحه را با دقت بخوانید. اگر نرخی نمایش داده می‌شود، می‌توانید آن را لغو کنید و اگر به نظر زیاد می‌رسد، دستگاه دیگری را امتحان کنید. اگر دستگاه تبدیل ارائه می‌کند، به دنبال گزینه ادامه به ارز محلی باشید.

برخی از ماشین‌ها نیز مقادیر از پیش تعیین شده‌ای را ارائه می‌کنند که کمتر از آنچه شما نیاز دارید است، که می‌تواند شما را وادار به برداشت بیشتر و کارمزدهای ثابت بیشتری کند. انتخاب یک مبلغ سفارشی به شما امکان می دهد تا آنچه را که نیاز دارید را در یک تراکنش برداشت کنید.

اگر مشکلی پیش آمد چه باید کرد

اگر یک دستگاه خودپرداز کارت شما را دارد، فوراً با بانک خود تماس بگیرید تا آن را گزارش داده و درخواست تعویض کنید. اگر دستگاه حساب شما را شارژ کرد اما پول نقد پرداخت نکرد، زمان، مکان و مبلغ را یادداشت کنید و در اسرع وقت آن را به بانک خود گزارش دهید. در صورت موجود بودن رسیدها را ذخیره کنید. کارت جایگزین از یک بانک دیگر به شما کمک می کند تا زمانی که مشکل حل شده است ادامه دهید.

بررسی صورت حساب خود پس از سفر

پس از بازگشت به خانه، صورت حساب بانکی خود را برای هر برداشت بررسی کنید. بررسی کنید که آیا بانک شما کارمزدهای مورد انتظار شما را دریافت کرده است یا خیر و آیا بازپرداختی برای هزینه های اپراتور ATM اعمال شده است یا خیر. اگر مشکلی به نظر می رسد، با بانک خود تماس بگیرید. مرور صورت‌ها همچنین به شما کمک می‌کند بدانید کدام بانک‌ها و ماشین‌ها بهترین عملکرد را داشتند، اطلاعات مفیدی برای سفر بعدی شما.

مخلوط کردن پول نقد و کارت

مقرون به صرفه ترین رویکرد برای اکثر مسافران استفاده از کارت اعتباری بدون کارمزد تراکنش خارجی برای اکثر خریدها و کارت نقدی با کارمزد پایین برای برداشت گاه به گاه وجه نقد است. به این ترتیب تعداد دفعات پرداخت هزینه های خودپرداز را به حداقل می رسانید در حالی که همچنان برای مکان هایی که کارت نمی پذیرند پول نقد دارید.

یادداشتی در مورد دستگاه های خودپرداز فرودگاه

دستگاه‌های خودپرداز فرودگاه هنگام ورود راحت هستند، اما برخی دستگاه‌های مستقل با هزینه‌های بالاتر هستند. به دنبال بانکی باشید که توسط یک بانک بزرگ اداره می شود.

نتیجه نهایی

برداشت از دستگاه خودپرداز خارجی می‌تواند از دو بانک مختلف مستلزم کارمزد باشد: کارمزد تراکنش‌های خارج از شبکه و خارج از شبکه بانک خودتان، و هزینه دسترسی اپراتور ATM خارجی، به‌علاوه نرخ مبادله پایین در صورت قبول تبدیل در محل. برای اجتناب از آنها، از کارت نقدی بدون کارمزد بین‌المللی و در حالت ایده‌آل با بازپرداخت کارمزد ATM استفاده کنید، دستگاه‌های خودپرداز را در بانک‌های اصلی محلی انتخاب کنید، همیشه تبدیل را رد کنید و به ارز محلی پرداخت کنید، و مبالغ بزرگ‌تر را کمتر برداشت کنید. چند دقیقه برنامه ریزی می تواند به میزان قابل توجهی در هر سفر صرفه جویی کند.

مرتبط